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这家保险公司投诉率比同行高20倍!

admin 2021-03-30 18:15 未知

买东西的时候,习惯看差评。好评千篇一律,差评各有各的精彩,差评不代表产品不好,看一看才能让自己对产品的了解更全面。同样的,保险产品怎么样,咱也来看看投诉情况~

财险公司投诉量占比高的原因,关键在于车险。车险保单量大,出险概率高,单理赔纠纷就高达30,028件,占财险公司投诉总量的76.54%。

1.1 “大”公司投诉量真高

相比于财险,我们平常与人身保险接触更多,投诉量高的基本都是“大公司”,平安人寿、中国人寿和太平洋人寿包揽前三。

原因其实很简单,大公司经营范围大,保单量非常高。

所以保险公司总投诉量高不高,对于我们消费者的参考意义不大,大家看个热闹就行。

1.2 投诉率衡量

保险公司的投诉率,有三个衡量指标,具体如下:

亿元保费投诉量:每1亿元保费,平均收到的投诉件数;

万张保单投诉量:每1万张保单,平均收到的投诉件数;

万人次投诉量:每1万个承保人,平均收到的投诉件数。

通过某一项投诉量特别高,断定保险公司服务水平差,是不可取的~

保险合同纠纷是投诉“主力”

2.1 保险合同纠纷

人身保险公司投诉中占整体94.8%。剩下的5.2%则是保险公司涉嫌违法违规投诉:

为什么会出现合同纠纷呢?这似乎看来是产品本身的问题,但实际情况却不是这样!

2.2 保险合同纠纷中的“大头”

销售、理赔纠纷一如既往,在保险合同纠纷投诉里,扮演着男、女主角。

销售纠纷投诉:

在涉及人身保险公司投诉中,销售纠纷占人身保险公司投诉总量的44.84%,涉及的险种以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主。

产生投诉的主要原因可能在于:

1、主要反映夸大保险责任或收益

2、未充分告知解约损失和满期给付年限

3、承诺不确定利益的收益保证等问题

我们知道,单纯的人身保险比如寿险,它的条款以及理赔条件相当清晰,身故或者全残即全额理赔。但随着保险行业的发展以为了迎合市场需求,一些保险公司有能力推出“分红型”、“万能险”以及“捆绑式”的人身保险产品。

举个例子:

比如购买一款寿险附带万能险的产品,在保障身故的同时,还具备分红的功能。但实际上,万能险产品很复杂,它涉及万能账户、复利计算,其账户收益情况会随着各家保险公司收益状况以及市场变动情况而变化。

然而,在保险销售期间,部分产品代理人给出的收益数据是保险公司一个平均收益数据,或者高于平均收益数据的,而老百姓买完产品后发现实事并非如此,那么这会让老百姓产生误解,从而引发投诉事件。

那么,作为用户,我们如何避免销售中的纠纷呢?

· 首先,先保障后生财:

中国人喜欢储蓄,不少人在买保险时喜欢附加分红产品或者干脆优先选分红产品,这导致花钱多没保障或者保额很低,关键时刻作用不大。因此先考虑保障,买够保额,预算够再考虑其他分红险。并且单纯的人身保险,理赔起来也相对清晰简单。

· 其次,看清保障内容,不偏听偏信:

一些不负责任的保险代理人,会吹嘘保障内容,瞎保证不确定收益,尤其是分红险万能险产品,导致大家对保险收益产生了误解。保险公司理赔只根据条款,所以不管谁说产品好坏,先拿条款来看,了解不同险种的特性,不要偏听偏信。

· 明确保险产品条款,不轻易退保:

除非买错了产品且没办法补救的,否则别轻易退保。保单生效后退保只退现金价值,这是合同里明确写的,投诉也不占理。

理赔纠纷投诉:

在涉及人身险公司投诉中,理赔纠纷占总投诉总量的22.32%。涉及的险种以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主,主要反映:责任认定纠纷、理赔时效慢和理赔金额争议等问题;

理赔是老百姓最关心的一环,清楚理赔纠纷原因,针对性地避免它才能买得放心。

人身险中,容易产生理赔纠纷的是意外险。它只对完全意外情况产生的身故和残疾进行理赔,而我们老百姓对意外的解读和保险产品条款中明确规定的意外不太一样。

比如我们认为猝死是意外,但实际猝死是疾病导致的,大多数意外险是不管的,只有特殊附带猝死的才赔。

还有一种就是报案不及时:

还拿意外险来说,意外造成的原因真的是意外还是人造意外,保险公司需要勘察核定,保额高的还要进行走访调查。

很多报案不及时的,保险公司难以进行理赔核定,那么相应的产生责任认定纠纷,因此产生投诉。

再比如重疾险,即便重疾险有很多疾病是确诊即赔,但重疾险对不同等级的疾病的理赔额是不一样的:

同一款产品,对于重疾和轻症的理赔比例是不同的,或者保险公司发现投保人在投保时属于带病投保,或者由于就医材料存在“夸大”病情的情况,导致保险公司认定被保人带病投保,那么在出险时保险公司给出拒赔的通知,这些都是产生理赔纠纷,产生投诉的因素。

给到大家的建议是:

· 及时报案、准备好理赔资料:

一旦出险,及时向保险公司报案,提供保单信息、出险信息、损失情况等。同时,理赔材料也要看好,尤其疾病理赔的病历本,实事求是地陈述病情,“夸大”病情反而可能影响理赔。把这些准备工作做到位了,理赔自然就快了。

· 如实健康告知:

如实健告是对自己负责,一旦身体出了毛病,保险公司会第一时间调出你所有健康记录或者走访调查,如果能证明投保前未如实告知,2年抗辩也救不了你。

温馨提示:

偏见源于误解,误解源于不了解。我觉得这句话在保险行业同样适用。

大多数的理赔纠纷在投保时就已经产生:或是对于保险产品本身的理解不清,或是业务员不专业,刻意误导。

希望通过客观分析,大家能够看清保险投诉深层原因,获得一些投保启发,今后不管是自己投保还是给身边的人投保,都可以少走些弯路,顺利投保。



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